ЦБ РФ рекомендовал банкам самостоятельно уведомлять клиентов о блокировке операций
Банк России выпустил рекомендации, призывающие кредитные организации самостоятельно и оперативно связываться с клиентами после приостановки операций через дистанционные каналы. Цель — детально разъяснить клиенту суть и основания введённых ограничений.
Соответствующие указания изложены в информационном письме от 24 марта 2026 г. № ИН-03-59/11 «Информационное письмо Банка России о применении проактивного подхода при информировании об ограничении операций и дистанционных способов распоряжения счётом».
Правовая основа для блокировки операций
Ограничения вводятся на основании:
- Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115‑ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма»;
- Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161‑ФЗ «О национальной платёжной системе».
Ключевые требования к банкам
Регулятор предписал кредитным организациям выполнять следующие действия:
- Активно информировать клиента (дистанционно) о:
— факте отказа в проведении операции;
— введении ограничительных мер;
— конкретных причинах блокировки;
— виде введённых ограничений;
— правовых основаниях для таких действий.
- При блокировке по основаниям ч. 11.6 и 11.7 ст. 9 Закона № 161‑ФЗ — дополнительно сообщать клиенту о его праве подать заявление об исключении персональных данных (включая сведения об электронном средстве платежа) из базы данных регулятора. Заявление подаётся через оператора по переводу денежных средств (согласно ч. 11.8 ст. 9 Закона № 161‑ФЗ).
- При отказе в операции по п. 11 ст. 7 Закона № 115‑ФЗ — разъяснять клиенту его право представить в банк дополнительные документы и сведения, подтверждающие отсутствие оснований для блокировки.
- Обеспечивать бесперебойный доступ клиента к дистанционному обслуживанию, даже если действуют ограничения на использование электронных средств платежа.
Порядок обжалования ограничений
При рассмотрении обращений клиентов по оспариванию блокировок банки обязаны:
- детально разъяснять порядок обжалования принятых решений;
- информировать о праве обратиться в межведомственную комиссию при Банке России (в случаях, предусмотренных п. 13.5 ст. 7 Закона № 115‑ФЗ).
Краткий вывод:
Рекомендации ЦБ РФ направлены на повышение прозрачности процедур блокировки операций — банки должны не просто применять ограничения, но и активно сопровождать клиента на всех этапах: от уведомления о блокировке до разъяснения механизмов обжалования.
